Finančná nezávislosť je dosť vážna téma. Aký míľnik možno považovať za jeho dosiahnutie? Ako to dosiahnuť? Je zozbieraný materiál vo forme plánu? Je ťažké získať finančnú nezávislosť? Ako ďaleko budete musieť zájsť, aby ste sa stali slobodným človekom? To všetko sa bude brať do úvahy v rámci tohto článku.
Všeobecné informácie
Začnite definíciou. Finančná nezávislosť je najvyšším stupňom blahobytu, počas ktorého sa človek už nemusí sústrediť na množstvo peňazí, ktoré má k dispozícii na uspokojenie vlastných potrieb a požiadaviek. Často sa používa aj ako synonymum slova „sloboda“. Čo je príčinou tejto situácie? Finančná nezávislosť je zabezpečená v prípadoch, keď osoba dostáva príjem z dvoch alebo viacerých zdrojov. Okrem toho sa v rámci článku zváži aj podnik, ale o tom o niečo neskôr. Vráťme sa k nášmu človeku. V popísanej situácii by príjmy mali prevýšiť výdavky a zabezpečiť rast hmotného a peňažného majetku. Optimálna situácia je, keď zdroje financií môžu fungovať v pasívnom režime – teda bez ľudského zásahu (alebo s minimom).
Na dosiahnutie finančnej nezávislosti musí väčšina ľudí prejsť náročnou cestou. Závisí to od toho, v akom stave sa človek momentálne nachádza. Čím bude nižšia, tým bude cesta náročnejšia. Najčastejšie to trvá roky (alebo možno aj desaťročia). Rýchlo sa cez to nedostanete. Len s chuťou, vytrvalosťou, neustálym prekonávaním ťažkostí a postupným upevňovaním svojej pozície môže človek v konečnom dôsledku dosiahnuť finančnú nezávislosť a relatívne pokojne relaxovať. Prečo taká zvláštna formulácia? Prečo sa spomína slovo „relatívne“? Faktom je, že prítomnosť finančnej slobody neznamená úplný odchod do dôchodku a možnosť nekontrolovaného mrhania peniazmi. nie Budete musieť kontrolovať a spravovať svoje aktíva. Avšak tí, ktorí dosiahnu finančnú nezávislosť, vedia veľmi dobre spravovať svoje prostriedky.
Cesta k slobode: prvé kroky
Ak je človek v dlhovej diere, potom je nepravdepodobné, že by rýchlo prešiel k nezávislosti. Poďme sa pozrieť na fázy, ktorými budete musieť prejsť:
- Prvá fáza. Povedzme, že súčasné umiestnenie je finančná diera. Prvá vec, o ktorú sa musíme snažiť, je prejsť do stavu nestability. Aby ste to dosiahli, musíte splatiť svoje dlhy. To sa dosiahne prácou v dvoch smeroch: tvrdoúspory a zvýšenie aktívneho príjmu. V prvom prípade bude potrebné všetko preskúmať. Alkohol? Stávame sa abstinentmi a vôbec nepoužívame. Cigarety? Podobne. Zábava? Nuž, poďme na jednoduchú prechádzku. Sledujeme výdavky a príjmy. Všetky výnosy sa použijú na splatenie dlhov. Zároveň pracujeme na zvýšení aktívneho príjmu. Dá sa to dosiahnuť zmenou zamestnania na vyššiu platenú pozíciu, hľadaním ďalšej brigády, druhej práce a pod. A to je všetko, žiadne iné možnosti. Nemali by ste investovať posledné peniaze do rôznych pochybných a riskantných projektov, ktoré sľubujú super zisky. Takže s najväčšou pravdepodobnosťou sa jama bude len zhoršovať.
- Druhá fáza. Podarilo sa nám teda dostať do stavu finančnej nestability. V tejto fáze neexistujú žiadne dlhy a príjmy sa približne rovnajú výdavkom, ale zároveň ich mierne prevyšujú. Nemali by ste sa uvoľniť. Stačí zakopnúť a urobiť jeden nesprávny krok a jama sa okamžite vráti. Teraz je naším cieľom finančná stabilita. V tejto fáze je potrebné naďalej zvyšovať aktívne príjmy, vytvárať rezervy a úspory a tiež sa naučiť kompetentne a efektívne plánovať rozpočet. V tejto fáze sa objavuje prvý pasívny príjem, ktorého dobrým príkladom sú úroky z bankových vkladov. Najväčšia pozornosť by sa však mala venovať rozvoju zdrojov dopĺňania osobného rozpočtu. Rezervy fungujú ako bezpečnostný vankúš, ktorý nás podporuje v situáciách vyššej moci. Úspory slúžia na posilnenie základne hmotného majetku. Kompetentné plánovanieumožňuje zvýšiť rýchlosť dosiahnutia cieľa.
Cesta k slobode: posledná fáza
Takže posledná fáza prechodu k finančnej slobode. Tu stabilita nahrádza nezávislosť. Veľmi často ide o prechod z aktívneho na pasívny príjem. V tomto prípade je potrebné venovať pozornosť:
- Stavebný kapitál. V skutočnosti ide o prípravu vysoko mobilných prostriedkov.
- Vytváranie zdrojov pasívneho príjmu. Dá sa povedať, že investorom sa stáva človek. Chcel by som upriamiť pozornosť čitateľov na jeden veľmi dôležitý bod: zdroje. V množnom čísle. Čím viac ich bude, tým lepšie. prečo? Faktom je, že investícia do jedného projektu, najmä v našej nestabilnej ekonomickej a politickej situácii, je veľmi riskantná akcia. Zdroje preto musia byť maximálne diverzifikované.
- Postupný presun dôrazu z aktívneho na pasívny príjem. Postupne, ako budú rásť pasívne zdroje príjmu, budú mať čoraz väčší podiel na príjmoch. Zároveň však treba mať na pamäti, že ak určitá práca prináša potešenie, môžete v nej pokojne pokračovať.
Takto vyzerá cesta k finančnej nezávislosti. Existuje potrebný hmotný majetok, fondy a príležitosti. Zostáva už len zabezpečiť kompetentnú správu kapitálu a osobných financií neustálym hromadením peňažných a hmotných aktív, ako aj pasívnych príjmov. Ak nezačnete z diery, ale o úroveň vyššie, cesta budekratšie. Charakteristiky jednotlivcov môžu navyše priniesť špecifiká do procesu jeho realizácie. Napríklad od zrušenia Bretton Woods systému sa reálna hodnota zlata zdvojnásobila. Ak teda niekto chce mať slabo likvidný, no spoľahlivý majetok, môže si kúpiť pár prútov alebo zlatých šperkov pre svoju spriaznenú dušu (ak si je istý, že ho neopustí). Ak si toto všetko preštudujete podrobnejšie a zanalyzujete všetky možné a dostupné možnosti, môžete sa ľahko uistiť, že existuje dostatok príležitostí na dosiahnutie vlastnej finančnej slobody.
Existuje dobrá kniha na túto tému?
Áno, môžeme odporučiť knihu Bodo Schaefer „Cesta k finančnej nezávislosti“. Prečo kniha, ak sa všetky všeobecné myšlienky dajú umiestniť do článku? A potom vyvstáva otázka, koľko času sa venuje myšlienkovému procesu zameranému na dosiahnutie finančnej nezávislosti. Len sa zdá, že hra nestojí za sviečku. Napríklad, ako dlho človek zvyčajne premýšľa o zlepšení pohody? V najlepšom prípade pár minút denne alebo možno raz za mesiac. Čo ak o tom pár hodín premýšľate? A urobte si čas bez toho, aby ste zdvihli oči od knihy „Cesta k finančnej nezávislosti“. Bodo Schaefer je navyše v tomto smere dosť skúsený človek, ktorý zvažuje veľké množstvo skrytých mechanizmov našej psychológie. Niektorí čitatelia si neustále povedia: to je zrejmé a pochopiteľné. Ale aj v tomto prípade by ste mali pokračovať v čítaní knihy. prečo? Správne, pretože počas tohto procesu človek premýšľa ovlastné postavenie a aké dobré je byť slobodný. Cesta k finančnej nezávislosti od Bodo Schaefera vám umožňuje sústrediť sa na túto myšlienku na niekoľko hodín. Samozrejme, toto nie je zďaleka jediná kniha tohto druhu. Okrem nej existuje mnoho ďalších. Ale niekde začať treba, nie? A je žiaduce, aby prvá skúsenosť bola pozitívna. O mnohých knihách sa napokon dá povedať, že keď ich čítate, pochopíte, že všetky užitočné myšlienky sa dajú zhrnúť do niekoľkých viet. Zatiaľ čo finančná nezávislosť spoločnosti Schaefer je v tomto ohľade veľmi dobrou voľbou.
A čo podnik?
Obchodné štruktúry a ich budúcnosť do značnej miery závisia od súčasnej udržateľnosti. A to má priamy vplyv na finančnú nezávislosť podniku. Čo to je? Ide o označenie stavu obchodnej štruktúry, ktoré zobrazuje podiel požičaných prostriedkov na kapitále spoločnosti. Koeficienty pomáhajú študovať situáciu. Vďaka ich dynamickej analýze môžete pochopiť, aká je situácia, ako aj predpovedať budúcnosť. Hodnota koeficientov finančnej nezávislosti je odrazom situácie v podniku. Pozrime sa na ne podrobnejšie. Takže:
- Koeficient finančnej nezávislosti a autonómie. Používa sa na charakterizáciu podielu vlastného imania podniku na disponibilných peňažných zdrojoch. Určuje, do akej miery je firma nezávislá od požičaných prostriedkov. Optimálna hodnota je väčšia ako 0, 5.
- Finančné riziko. Význam pre nehomusí byť menej ako jedna. Ak je množstvo požičaných prostriedkov väčšie ako vlastné prostriedky, znamená to, že podnik nie je dostatočne stabilný.
- Kapitalizácia. Zvláštnosťou tohto koeficientu je, že v optimálnej situácii by mal byť dodržaný jeho neustály rast. Odráža úroveň kapitálu generovaného v obchodných procesoch.
- Imobilizácia dlhodobého dlhu. Používa sa na detailný popis systému finančných zdrojov, pri ktorých sa kladie dôraz na dlhodobý aspekt formovania.
- Mobilný kapitál. Ukazuje, aká časť sa používa na financovanie bežných aktivít. Musí byť väčšie ako 0, 3.
- Pokrytie úrokov. Používa sa na vyjadrenie relatívneho výnosu úverov. Ukazuje, koľko jednotiek zisku spoločnosť získa za jednotku získaných prostriedkov.
- Dividendový náklad. Opisuje politiku hotovostných platieb investorom a vlastníkom. Zobrazuje skutočnú výšku dividend na jeden rubeľ investovaných prostriedkov.
Najviac zovšeobecňujúci faktor je tu koeficient finančnej nezávislosti a autonómie.
Niektoré nuansy
Skôr ako sa ponáhľate s výpočtom hodnoty ukazovateľov, musíte pochopiť niekoľko dôležitých bodov. Po prvé, neexistujú jednotné prísne normy pre uvedené koeficienty. Veľa závisí od podmienok, v ktorých musíte konať:
- Účtovné zásady.
- Obratprostriedky.
- Odvetvová príslušnosť podniku.
- Peňažný obrat.
Pozrime sa na malý porovnávací príklad. Ako pracovný materiál berieme koeficient finančného rizika. Pre výrobné podniky sa odporúča, aby neprekročila hodnotu 0,15, pre zmiešané podniky už spomínaných 0,5, ale pre obchodné spoločnosti to môže byť niekoľko jednotiek. Obzvlášť radi využívajú rôzne veľké objekty nachádzajúce sa na tisíckach kilometrov štvorcových, napríklad supermarkety. Preto sa prijateľné ukazovatele stanovujú iba pomocou časopriestorových porovnaní. Zároveň, ak sa pomer finančnej nezávislosti počíta zo súvahy, treba brať do úvahy skromný fakt, že údaje môžu byť čiastočne skreslené alebo manipulované. Preto je potrebné starostlivo sledovať všetky dôležité body.
Analýza bohatstva
Používanie ukazovateľov zďaleka nie je jediným spôsobom, ako posúdiť situáciu podniku. Analýzu finančnej nezávislosti možno vykonať aj na základe majetkového stavu. V skutočnosti je najväčší záujem o kapitál, ktorý sa už v čo najkratšom čase premieňa na iný druh zdroja. Takže sa to môže zmeniť na tieto výhody:
- Pracovná sila.
- Výrobný prostriedok.
- Čas.
- Peniaze.
Kapitálové aktíva, ktoré sú zobrazené v aktívach súvahy spoločnosti a určujú jej aktuálnu finančnú situáciu. Analýza sa vykonáva v dvoch smeroch:
- Interné. Podľa obsahu článkov údaje o pomeroch pracovného kapitálu, splátkový kalendár, poznámky.
- Externé. V tomto prípade sa pozornosť venuje dynamike (rastu) aktívnych článkov.
Tento prístup vám umožňuje starostlivo preskúmať situáciu s podnikom a určiť skutočnú finančnú situáciu, mieru vplyvu požičaných prostriedkov a tiež približne odhadnúť, ako dlho môže existovať pri absencii externých peňažných tokov (investícií pôžičky, úvery). Ak je možné dosiahnuť finančnú nezávislosť, potom to zabezpečuje stabilitu rozvoja a ekonomickú slobodu konania. Nikto a nič netlačí na podnik, nie sú vytvorené podmienky na zhoršovanie situácie. A to zase zabezpečuje dlhodobú finančnú nezávislosť. V takýchto podmienkach je oveľa jednoduchšie dosiahnuť nové výšky. Údaje tohto typu možno navyše ľahko použiť na uistenie potenciálnych a existujúcich investorov o dobrej pozícii podniku.
O faktore autonómie
Skôr sa zvažovali ukazovatele finančnej nezávislosti. Medzi nimi je jeden, ktorému by sa mala venovať väčšia pozornosť. Toto je faktor autonómie. Pre neho zvážime vzorec. Finančná nezávislosť môže byť buď predpokladom alebo pevným presvedčením. Druhá možnosť vyžaduje vystuženie vo forme matematických výpočtov. Všeobecný vzorec je nasledovný: vlastné imanie a rezervy / celkové aktíva. Aby sme uľahčili praktické používanie, poďmeZvážte, ako pracovať s údajmi súvahy. Starým spôsobom musíte rozdeliť riadok 490 o 700. Po novom už prebieha 1300 / 1700. Pomocou takýchto jednoduchých matematických manipulácií môžete rýchlo získať požadovanú hodnotu. Ako vidíte, pomer autonómie sa dá ľahko vypočítať a zároveň vám umožní získať predstavu o zvolenej politike podniku bez toho, aby ste sa museli oboznamovať s množstvom informácií.
Čo znamenajú údaje?
Normatívny limit, ako vieme, je 0,5 Navyše, čím vyššia je získaná hodnota, tým lepšia je súčasná finančná situácia podniku. Na prehĺbenie vykonanej analýzy sa jej hodnota porovnáva s priemerom dostupným v odvetví. Ak sa tento koeficient blíži k jednej, znamená to, že tempo rozvoja obchodnej štruktúry je obmedzené. Koniec koncov, ak úplne odmietnete prilákať požičaný kapitál, organizácia stratí zdroj financovania rastu svojich aktív, vďaka čomu je možné zvýšiť získaný príjem. Zároveň je to aj plus. Takáto situácia teda môže výrazne znížiť riziká zhoršenia finančnej solventnosti pri nepriaznivom vývoji aktuálnej situácie. Aké sú ďalšie výhody udržania nad 0,5? Vysoká finančná stabilita vám umožňuje hľadieť do budúcnosti s dôverou. Ak budú chcieť všetci veritelia súčasne splatiť svoje záväzky, spoločnosť sa s touto požiadavkou dokáže vyrovnať. Ak je koeficient menší ako 0,5, potomzvýšenie aktív je možné, ale s najväčšou pravdepodobnosťou budú získané na úver.
Záver
Pozreli sme sa teda na to, čo predstavuje finančnú nezávislosť. Toto je prvý krok na ceste k slobode. V počiatočnej fáze je vždy veľa žiadateľov, ale len málo z nich ide ďalej. A niet sa čo čudovať. Koniec koncov, ak sa chcete stať finančne nezávislými, musíte dlho tvrdo pracovať. Toto je cesta minimálne na roky. Netreba sa oddávať ilúzii, že si za pár mesiacov zabezpečíte pohodlnú existenciu – neskôr bude menšie sklamanie. Ale tí, ktorí to zvládnu, získajú nielen spoľahlivý finančný základ pre svoje aktivity a život, ale aj zmiernia svoju vôľu, privyknú si finančnej sebadisciplíne a postarajú sa o to, aby všetko nebolo márne. A do čoho investovať:
- Skutočná produkcia.
- Služby.
- Finančné aktíva.
- Vlastníctvo.
- Patenty a vynálezy.
Každý sa rozhoduje sám za seba. Ale zároveň by sme si mali pamätať na jedno staré latinské príslovie: „Víťazstvo miluje prípravu.“
