Fráza „finančná pyramída“sa stala stelesnením klamstva a podvodu. Dnes sa však tento spôsob budovania podnikania naďalej používa po celom svete. Podnikatelia prichádzajú na nové spôsoby a tento fenomén sa len tak nevytratí. Aké sú znaky finančných pyramíd? Aká je ich podstata? Poďme sa na to pozrieť bližšie.
Pyramídový mechanizmus
Budovanie podnikania vo forme pyramídy zahŕňa zapojenie stále širších vrstiev investorov, ktorí zabezpečujú stabilitu a ziskovosť systému. Schéma finančnej pyramídy je celkom jednoduchá: noví investori zabezpečujú návratnosť investícií predchádzajúcich investorov. Čím vyššia je úroveň vstupu, tým väčšia je pravdepodobnosť zisku. Takmer nulová šanca získať peniaze od tých, ktorí sú na dne pyramídy, a ako je zrejmé, je ich väčšina. Najväčší zisk má ten, kto stojí na vrchole a možno aj blízko vrcholu. Pyramídové investovanie nie je vždy podvodsystém, ale vždy je zraniteľný. Aj malá porucha v systéme môže viesť k jeho kolapsu. Najčastejšie dochádza ku kolapsu, keď jeden alebo viacerí veľkí sporitelia chcú svoje investície vybrať.
Existuje niekoľko prístupov k hodnoteniu charakteru pyramídových finančných konštrukcií: po prvé, takéto podniky môžu mať rôznu organizačnú a právnu formu, po druhé, ide o rastúci systém dlhových záväzkov – čím dlhšie takáto firma vydrží, čím viac hromadí dlhy; po tretie, pyramídu možno považovať za druh podvodu, hoci existujú prípady, keď boli takéto štruktúry vytvorené s dobrými úmyslami. Vždy však fungujú ako prostriedok na rýchle zbohatnutie, takže vyvolávajú otázky od zástupcov zákona.
Hlavné znaky pyramídových hier
Keď už hovoríme o pyramídovom biznise, treba poznamenať, že môže byť veľmi rôznorodý a môže byť veľmi ťažké okamžite rozpoznať podvod. Prvým najdôležitejším znakom finančných pyramíd je nedostatok schváleného kapitálu. Všetky výplaty dividend sa uskutočňujú prilákaním nových investorov. Tento typ podnikania je vysoko rizikový pre všetkých účastníkov, s výnimkou organizátorov, ale pre investorov môže byť veľmi lákavý, keďže tvorcovia takýchto schém vždy garantujú rýchly a vysoký príjem. Záruky sú hlavnou črtou, keďže legitímne finančné schémy sú vždy spojené s rizikami, a preto neposkytujú záruky. Takéto organizácie zvyčajne nemajú žiadne licencie na vykonávanie finančných transakcií. Ponúkajú na predaj nie obvyklé finančnéprodukty, ale niektoré vlastné vynálezy: akcie, úverové zmluvy. Znakom pyramídovej hry je aj klauzula v zmluve, že v prípade krachu spoločnosti investor nič nedostane a nemá právo na nároky. S propagáciou sú spojené aj znaky finančných pyramíd: vždy sú veľmi aktívne, dokonca niekedy agresívne propagované; organizátori venujú veľa času a úsilia PR kampaniam. Aby organizátori zakryli absenciu skutočnej investičnej či produkčnej činnosti, používajú vo svojom prejave veľa špeciálnej slovnej zásoby, vytvárajú ilúziu dôkladne premyslenej a rozumnej schémy. Pri akomkoľvek pokuse ponoriť sa do štúdia zvláštností práce spoločnosti sa objavujú vyhlásenia o obchodných tajomstvách. Investori sú organizovaní do akejsi komunity podobne zmýšľajúcich ľudí, účastníci schémy sú motivovaní zapojiť nových hráčov. Za to sa im často ponúkajú ďalšie bonusy, najčastejšie vo forme ďalšieho podielu v podniku – napríklad vo forme balíka akcií.
Odrody finančných pyramíd
Existuje niekoľko pokusov klasifikovať pyramídové finančné konštrukcie. Tieto schémy sa neustále zdokonaľujú a modernizujú, takže je nepravdepodobné, že bude možné pokryť všetky druhy v rámci jednej typológie.
Podľa spôsobu organizácie podnikania možno vyčleniť „čisté“pyramídy, ktoré nevykonávajú vôbec žiadnu činnosť, s výnimkou registrácie účastníkov a získavania finančných prostriedkov, a sú „kamuflované“pod rôznymi druhmi podnikania: fondy, kluby, siete. Aj takéto spoločnosti je možné rozdeliť nastanovený účel získavania prostriedkov: niektorí ponúkajú zárobky a zapájajú ľudí so sľúbeným ziskom, iní pracujú pod rúškom investičných projektov, klubov vzájomnej pomoci. Niektorí sa prezliekajú za spoločnosti, ktoré predávajú nejaký tovar alebo služby (častejšie ako iné sa v nich objavuje Forexový trh). Existujú pyramídové hry napodobňujúce sociálne podniky alebo neziskové nadácie.
Dnes často nájdete organizácie, ktoré sa prezentujú ako spotrebné družstvá alebo alternatívne programy k oficiálnym hypotekárnym a pôžičkovým spoločnostiam. Dnes sa takmer každý deň objavuje nová pyramída a internet poskytuje obrovské možnosti na ich rozmnožovanie. To umožňuje takéto schémy rozdeliť na online a offline návrhy. Je tiež možné rozdeliť pyramídy podľa zámeru poškodiť občanov: existujú spoločnosti, ktoré boli pôvodne vytvorené s podvodnými úmyslami, a existujú veľké investičné projekty, ktoré boli koncipované ako skutočné podniky, ale v dôsledku chýb a nesprávnych výpočtov sa zmenili na pyramídy.. Tie často vedú k vzniku finančných „bublín“– neprimerane vysokému toku investícií do projektu, čo môže spôsobiť stratu kontroly a zničenie spoločnosti.
Špeciálnou kategóriou sú oficiálne pyramídové systémy, ktoré sú podporované štátom, napríklad takto sú v mnohých štátoch usporiadané dôchodkové fondy. Súčasní dôchodcovia poberajú dávky z príspevkov budúcich invalidných občanov. Napriek tomu, že lídri krajín hovoria o rôznych investíciách fondovdôchodkové fondy, no často nie sú takmer žiadne, keďže dôchodkové zaťaženie vo vyspelých krajinách je čoraz vyššie: priemerná dĺžka života rastie, počet obyvateľov v produktívnom veku klesá, takže dôchodkové fondy jednoducho nemajú do čoho investovať, značné riziko kolapsu týchto systémov.
Reklama a propagácia
Dôležité znaky finančných pyramíd sú špeciálnou reklamnou aktivitou. Tieto firmy potrebujú veľmi rýchly rast vkladov, aby ľudia nestihli začať žiadať dividendy a zároveň aby sa rýchlo vytvorilo veľké množstvo prostriedkov. K týmto cieľom slúži masívna reklama finančných pyramíd, ktorá má svoje špecifiká. Takéto reklamné kampane apelujú na ľudské emócie; snažia sa jeho racionálnu časť upokojiť a bez váhania vyzývajú k akcii. Reklamná komunikácia je zvyčajne postavená okolo určitej osoby, často sú do nej zapojené hviezdy a autoritatívne osobnosti. Je veľmi zriedkavé rozpoznať skutočných vodcov pyramídy. Všetky správy sú postavené na nekonečnej motivácii spotrebiteľa: hovoria mu, ako môže rýchlo zbohatnúť tým, že nič nerobí, a poskytujú vágne vysvetlenie. Účelom reklamy je tlačiť na okamžitú, iracionálnu akciu a funguje ako mechanizmus, ktorý znemožňuje kritické myslenie. Tým, že ste dotieraví, agresívne demonštrujete takmer úspech a jednoduchosť a hovoríte o tom, koľkí už uspeli, a možno nemáte čas, vzniká nával dopytu.
Veľká pozornosťv takýchto organizáciách sa robia PR kampane: vždy majú vynikajúce prezentácie, pôsobivé publikácie v médiách. Komunikácia je často postavená na osobnosti značky, ktorá je navrhnutá tak, aby vzbudzovala dôveru.
Globálna skúsenosť
Naše pyramídové hry z 90. rokov určite neboli novým vynálezom. Svetová ekonomika bola predtým otrasená veľkým krachom spoločností a skazou občanov. Charles Ponzi je považovaný za prvého tvorcu finančnej pyramídy v histórii, dnes sa jeho meno stalo pojmom a je označením takýchto schém. V roku 1919 prišiel s medzinárodnou schémou výmeny kupónov, ktorá mala priniesť obrovské zisky. Podarilo sa mu nájsť niekoľko investorov, ktorým Ponzi sľúbil 45% zisk už za 3 mesiace. Nechystal sa žiadne výmeny kupónov, najmä preto, že ich nebolo možné zameniť za peniaze, ale len za poštové známky. Ale schéma fungovala, investori sa jednoducho neobťažovali ponoriť sa do podstaty návrhu a začali prinášať peniaze. Ponzi začal vyplácať prvých vkladateľov – a to vyvolalo humbuk, peniaze tiekli ako rieka. Pyramídu zbúrala publikácia v novinách, v ktorej sa novinár domnieval, že za investované peniaze by sa malo kúpiť niekoľkonásobne viac kupónov, ako je fyzicky možné. Investori sa ponáhľali za peniazmi, firma zastavila činnosť. Peniaze sa našli na Ponziho účtoch, ktoré boli rozdelené medzi obete. Podarilo sa im vrátiť približne 40 % svojej investície a toto nebol najhorší scenár v histórii.
Potom svet financií poznal oveľa viac pyramídových hier. Najznámejšie z nich boli schémy Lou Perlmana, Stanford International Bank, spoločnosti L&G a Yingkou Donghua Trading, mravčie farmy W. Fenga a mnohé ďalšie.
Jednu z najväčších pyramíd s dlhou životnosťou vytvoril v USA B. Madoff. Jeho spoločnosť bola považovaná za úspešný investičný projekt, peniaze sem priniesli veľmi známi ľudia a mnohé veľké banky sveta. Madoffovi sa 20 rokov darilo balansovať a platiť úroky neustálym priťahovaním investícií. Všetko sa nečakane skončilo po tom, čo synovia finančníka prehovorili o podstate otcovho podniku. V súkromnom rozhovore im povedal o tajomstve svojho úspechu a oni ho udali na polícii. Madoff bol dlho vyšetrovaný a vo veku 71 rokov bol odsúdený na trest odňatia slobody na 150 rokov.
Ruská história pyramíd
Mavrodi Sergey Panteleevich sa stal predchodcom pyramídových stavieb v Rusku. V cárskom Rusku existovali menšie finančné pyramídy vo forme fondov vzájomnej podpory a mýtických investičných projektov, ktoré však nedosiahli veľký rozsah. V ZSSR nebola možnosť súkromných investícií, a preto takéto podvody neprichádzali do úvahy. Finančné pyramídy v Rusku prekvitali v období perestrojky. Ľudia boli premožení smädom po zárobku a tok podvodníkov to nedokázal využiť.
Najznámejšie a najväčšie pyramídové hry, okrem MMM, sú Khoper-Invest, Vlastilina, Chara-Bank, Russian House Selenga Bank, Tibet. Ich činnosťou trpeli desiatky miliónov občanov. Boli zabaveníbilióny rubľov, ktoré sa nikdy nevrátili v žiadnom objeme. Skúsenosti z 90. rokov s významnými kolapsmi pyramíd, súdnymi spormi a hľadaním páchateľov po celom svete na nejaký čas obmedzili rast takýchto schém. Od roku 2010 sa však začína nové kolo v histórii pyramíd, ktoré prekvitajú vďaka internetu a vynálezom podnikateľov.
MMM
V roku 1992 Sergey Panteleevich Mavrodi a jeho brat a jeho manželka založili spoločnosti. Spoločnosť MMM, ktorá predávala vlastné akcie a vstupenky, garantovala príjem až 200 % mesačne. Cenu akcií si spoločnosť stanovila sama, do žiadneho voľného obehu ich nepustili. Akcionári nedostali žiadne finančné dokumenty potvrdzujúce kúpu. Akcionár mohol predať akcie spoločnosti a dosiahnuť zisk. Hlavnou podstatou finančných pyramíd je prilákanie investorov a MMM tento mechanizmus úspešne využíva. Obyvateľstvo bolo v tom čase katastrofálne finančne negramotné a veľmi dôverčivé a Mavrodi sa na to hral. Dva roky firma prekvitala a bohatla, niektorým investorom sa podarilo získať príjmy a prispeli tak k popularite firmy. MMM sa vyznačoval kreatívnym prístupom k reklame: mini-séria o Lenyi Golubkovovej a jeho rodine sa stala skutočným motivačným filmom pre obyčajných ľudí a k ľuďom sa dostala fráza: „Nie som darmožráč, som partner“. V roku 1994 sa proti MMM objavili nároky za neplatenie daní, Mavrodi však tieto obvinenia poprel. To všetko vyvolalo medzi investormi paniku a začína sa všeobecné apelovanie akcionárov na peniaze. V roku 1997 bol MMM vyhlásený za konkurz a tvorca pyramídy bol obvinený zpodvodom. Celkovo trpelo aktivitami MMM takmer 15 miliónov ľudí, ale len 10 tisíc bolo oficiálne uznaných za obete. Škody sa odhadujú na 3 miliardy rubľov.
Nové funkcie
Vznik internetu viedol k novému kolu rozvoja pyramídového typu podnikania. Dôvodom, prečo sa pyramídové hry na internete stali takými populárnymi, je schopnosť tvorcov zachovať si anonymitu. Na webe je veľa nástrojov na prevod peňazí, ktoré regulačné orgány nedostatočne monitorujú. Toto využívajú podvodníci. Najbežnejším typom finančných schém na internete sú HYIP. Tieto investičné programy s veľmi vysokým rizikom dnes ponúkajú na internete investovanie do niektorých ziskových programov. V skutočnosti sa však zisk získava priťahovaním stále viac nových hráčov. Organizátori pyramídových hier na internete ubezpečujú, že v ich schémach neexistuje žiadne riziko, pretože počet potenciálnych účastníkov je stále veľmi veľký. Tento argument však nefunguje, pretože akékoľvek spravodajstvo môže vyvolať paniku a kolaps pyramídy. Aj na sieti dnes nájdete tradičné modely pyramíd, ktoré sa nazývajú podvody (od slova podvod). Takáto investičná pyramída je určená pre dôverčivosť ľudí, ktorí si nič nekontrolujú a prevádzajú peniaze. Existujú modely, ktoré sa maskujú ako hry, ktoré zabezpečujú predaj niektorých atribútov hry. Podvodníci spúšťajú nové projekty na sieti každý deň a takmer vždy zostanú nepotrestaní.
Najznámejšie pyramídové hryonline
Najznámejšie internetové pyramídy sú dnes hry Seven Wallets, NewPro a MoneyTrain, virtuálna burza Stock Generation organizovaná neslávne známym S. Mavrodi, platobné systémy Perfect Money a Liberty Reserve, investičná pyramída WholeWorld a mnohé ďalšie.
Sieťové podnikanie a pyramídové hry
Vystrašení mešťania dnes nechcú len tak niekde investovať, a tak sa pyramídové hry začali splietať pod sieťovým biznisom, ktorý, aj keď to tiež nie je vnímaný veľmi pozitívne, stále existuje množstvo ľudí, ktorí sú pripravení investovať do toho. Medzi pyramídami a sieťami je veľa podobností, no existujú aj rozdiely. Aby sme odlíšili podvodnú schému od skutočného podnikania, stojí za to pochopiť, aký je medzi nimi rozdiel. MLM biznis vždy predáva skutočný produkt. Môže byť rôznej kvality, no aj tak si vždy nájde kupca. Nevyžaduje príliš vysoké vstupné. Môžu ponúknuť nákup štartovacieho balíka produktov - potom by jeho cena mala byť primeraná a zvyčajne preferenčná pre začiatočníkov. Sieťová spoločnosť má skutočnú adresu, bez problémov ukazuje zakladajúce dokumenty, zvyčajne neskrýva svoje prvé osoby. Príjem v MLM biznise závisí od úsilia a aktivity predajcu pri predaji, a nie len od počtu prilákaných ľudí.
Pravidlá opatrnosti
Aby ste sa nenechali nachytať podvodníkmi, mali by ste pamätať na niekoľko jednoduchých opatrení. Nevzdávajte sa sľubu garantovaného príjmu,V dnešnom svete financií nemôžu existovať žiadne záruky. Pri vstupe do affiliate programu si treba vyhodnotiť výšku zrážok „až“. V obchodných spoločnostiach nepresahuje 5%, ale ak sľubujú odpočet 10% alebo viac, malo by to upozorniť. Kdekoľvek vezmete peniaze, musíte starostlivo skontrolovať zakladajúce dokumenty, adresu a kontakty spoločnosti. Malo by sa pamätať na to, že recenzie na internete môžu moderovať a spravovať vlastníci pyramídy, takže by ste im nemali slepo dôverovať.
Zodpovednosť
Ak má človek otázku: ako vytvoriť finančnú pyramídu? Potom mu možno odporučiť nasledovné: premýšľajte o zodpovednosti za svoje činy a až potom pokračujte v konaní.
Vo všetkých krajinách sveta sa proti finančným podvodom bojuje s rôznym stupňom úspechu. Rusko stanovuje trestnú zodpovednosť za pyramídové hry. Zmeny v legislatíve prešli dlhú cestu a až v roku 2016 ich definitívne podpísal prezident Ruskej federácie. Hlavným trestom pre tvorcov tohto druhu podnikania sú pokuty. Pri prilákaní viac ako 1,5 milióna rubľov bude pokuta 1 milión. Ak je pyramída väčšia ako 6 miliónov, potom bude trest vyšší - 1,5 milióna rubľov, ako aj nútené práce a dokonca aj väzenie. Problém priviesť podvodníkov pred súd spočíva v tom, že zákon o pyramídových hrách uvádza iba týchto 5 typov pyramídových hier:
1. Tí, ktorí neskrývajú svoju identitu (ako to bolo v prípade MMM).
2. Spoločnosti, ktoré sa prezentujú ako legitímne alternatívy k hypotékam a spotrebiteľským pôžičkám.
3. Firmy, ktoré sa sprisahajú ako záložne, mikrofinancovanie a úverové organizácie.
4. Spoločnosti, ktoré pod rúškom služieb pre poistenie, refinancovanie, vyrovnanie dlhov rôznym dlžníkom vyžadujú veľké prichádzajúce príspevky.
5. Organizácie, ktoré predstierajú, že sú hráčmi na finančnom trhu, najmä účastníci menového trhu Forex. A tento zoznam nevyčerpáva celú škálu spoločností, ktoré fungujú na princípe pyramíd.
