Čo je to zložený úrok a aká je jeho výhoda?

2024 Autor: Henry Conors | [email protected]. Naposledy zmenené: 2024-02-12 12:26

Pre každého, kto si chce založiť bankový účet, je úlohou vybrať najlepšiu banku a najziskovejší typ účtu. A ak je s bankami všetko viac-menej jasné - môžete sa pohybovať podľa mnohých hodnotení a vybrať si pobočku, ktorá nie je ďaleko od vášho bydliska, potom je výber typu účtu oveľa ťažší. Okrem výšky úroku je totiž potrebné brať do úvahy aj možnosť doplnenia vkladu, predčasného výberu, spôsob výpočtu úroku a ďalšie faktory. Okrem veľkosti samotného percenta má veľký význam jeho vzhľad. Pozrime sa podrobne na to, ako sa od seba líšia jednoduché a zložené úročenie.

Jednoduchý záujem. Vzorec na výpočet

S jednoduchým záujmom je všetko veľmi jasné, pretože sa to študuje v škole. Jediná vec, ktorú si treba zapamätať, je, že sadzba je vždy uvádzaná za ročné obdobie. Samotný vzorec vyzerá takto:

KS=NS + NSip=NS(1 + ip), kde

HC – počiatočná suma, KS - finálesuma, i - hodnota úrokovej sadzby. Pre vklad na obdobie 9 mesiacov a sadzbu 10 %, i=0,19/12=0,075 alebo 7,5 %, p – počet období časového rozlíšenia.

Pozrime sa na niekoľko príkladov:

1. Vkladateľ vloží 50 000 rubľov na termínovaný vklad so 6 % ročne na 4 mesiace.

KS=50000(1+0, 064/12)=51000, 00 rubľov

2. Termínovaný vklad 80 000 rubľov, 12% ročne na 1,5 roka. Zároveň sa na kartu štvrťročne platí úrok (nepripočítava sa k zálohe).

KS=80000(1+0, 121, 5)=94400,00 r. (keďže sa k sume vkladu nepripočítava štvrťročná úroková platba, táto okolnosť nemá vplyv na konečnú sumu)

3. Vkladateľ sa rozhodol vložiť 50 000 rubľov na termínovaný vklad vo výške 8 % ročne na 12 mesiacov. Doplnenie vkladu je povolené a počas 91 dní bol účet doplnený vo výške 30 000 rubľov.

V tomto prípade musíte vypočítať úrok z dvoch súm. Prvým je 50 000 rubľov. a 1 rok a druhý 30 000 rubľov a 9 mesiacov.

KS1=50000(1+0, 0812/12)=54000 rubľov

KS2=30000(1+0, 089/12)=31800 rubľov

KS=KS1+KS2=54000 + 31800=85800 rubľov

Zložený úrok. Vzorec na výpočet

Ak podmienky na uloženie vkladu naznačujú, že je možná kapitalizácia alebo reinvestícia, znamená to, že v tomto prípade sa použije zložený úrok, ktorého výpočet sa vykonáva podľa nasledujúceho vzorca:

KS=(1 + i) NS

Zápis je rovnaký ako vo vzorci pre jednoduché úročenie.

Stáva sa, že úrok sa platí viac ako raz za rok. V tomto prípade sa zložený úrok počíta trochu inak:

KS=(1 + i/k)nkNS, kde

k – frekvencia sporenia za rok.

Vráťme sa k nášmu príkladu, v ktorom banka prijala termínovaný vklad vo výške 80 000 rubľov za 12 % ročne na 1,5 roka. Predpokladajme, že úroky sa platia aj štvrťročne, no tentoraz sa pripočítajú do tela vkladu. To znamená, že náš vklad bude kapitalizovaný.

KS=(1+0, 12/4) 41, 5800000=95524, 18 p.

Ako ste si mohli všimnúť, výsledkom bolo o 1124,18 rubľov viac.

Výhoda zloženého úroku

Zložené úročenie vždy prináša väčší zisk ako jednoduché úročenie a tento rozdiel sa časom čoraz rýchlejšie zvyšuje. Tento mechanizmus je schopný premeniť akýkoľvek počiatočný kapitál na superziskový stroj, len mu musíte dať dostatok času. Albert Einstein kedysi nazval zložený úrok najmocnejšou silou v prírode. V porovnaní s inými typmi investícií má tento typ investície značné výhody, najmä keď si investor zvolí dlhodobé obdobie. V porovnaní s akciami prináša zložené úročenie oveľa menšie riziko, zatiaľ čo stabilné dlhopisy ponúkajú nižšie výnosy. Samozrejme, každá banka môže časom zlyhať (stane sa čokoľvek), ale výberom bankovej inštitúcie, ktorá je zapojená do štátneho programu poistenia vkladov, môžete toto riziko minimalizovať.

Takžemožno tvrdiť, že zložené úročenie má oveľa väčšie vyhliadky ako takmer akýkoľvek finančný nástroj.